Guide sur les organismes de credit
Vous êtes à la recherche d’un organisme de crédit afin d’obtenir un financement pour vos projets personnels ? Cependant vous ignorez totalement ce qu’est réellement un organisme de crédit, les différentes établissements financiers que l’on peut trouver sur le marché, comment choisir un organisme plutôt qu’un autre, quels sont les maisons de crédit qui proposent les meilleurs taux. Pas de panique vous trouverez tout ce dont vous avez besoin sur notre site informatif.
Sommaire
Qu’est ce qu’un organisme de crédit ?
Un organisme de crédit ou organisme financier est une entreprise ayant le droit d’exercer des opérations bancaires et qui va prêter de l’argent à un particulier ou professionnel sous la forme d’un crédit. C’est à dire qu’elle va vous prêter le capital que vous désirez sur une période sur laquelle vous vous êtes mis d’accord à l’avance et avec un taux d’intérêt et des mensualités que vous lui verserez pendant toute la durée du prêt, la somme totale correspondra au montant total dû par la personne qui emprunte.
L’organisme de crédit touchera ainsi une commission sur l’argent qu’il vous prête, dans ce cas il vous prêtera 10 000 euros et grâce aux intérêts récupérera 463.04 € à la fin du financement. Grâce à un crédit l’emprunteur pourra acheter immédiatement un bien de consommation ou un bien immobilier sans attendre plusieurs mois ou plusieurs années selon le projet pour pouvoir l’obtenir et de son côté l’organisme prêteur gagne une commission.
Un crédit peut être de 2 types, soit un crédit à la consommation soit un crédit immobilier. Pour un crédit à la consommation il englobera les crédits dit « affectés » et les prêts « sans justificatif » et il vous permettra de financer l’achat d’une nouvelle voiture, des travaux de rénovation dans votre habitat, financer un séjour, faire face à des dépenses exceptionnelles, etc… Le crédit immobilier lui vous permettra de financer une résidence secondaire ou principale, un parking, un investissement locatif.
L’organisme de crédit pourra être un établissement dont son métier est exclusivement de proposer des prêts ou il pourra avoir d’autres fonctions. On retrouve plusieurs types d’organismes de crédit :
Il y a tout d’abord les banques traditionnelles, depuis longtemps en plus de proposer des comptes courant, elles proposent également des placements, assurances et offres de financement auprès de leurs clients.
Il y a également les assurances : de plus en plus de compagnies se sont lancées dans ce secteur est propose des crédits à la consommation en plus de leurs offres d’assurances.
Ensuite on peut citer les banques en ligne, depuis maintenant quelques années, celles-ci proposent des offres de financement à des taux compétitifs afin d’attirer de nouveaux clients, l’emprunteur est bien souvent obligé d’ouvrir un compte courant pour profiter du prêt.
On retrouvera également les grandes surfaces qui proposent des solutions de crédit à la consommation de types prêt personnel ou crédit revolving à leur client.
Comparer gratuitement les organismes
Quand vous choisirez votre prochain crédit, pensez à bien différencier le taux débiteur fixe du TAEG fixe. Le taux débiteur fixe sera tout le temps inférieur au TAEG fixe car celui-ci correspond uniquement aux intérêts du crédit, alors que le TAEG fixe comprend tous les frais qui sont liés à celui-ci comme les frais de dossier, les frais de garantie, l’assurance obligatoire.
Selon les organismes de prêt que vous sélectionnerez vous pourrez avoir les frais de dossier offerts ou dans le cas d’un crédit à la consommation les assurances seront facultatives, vous n’aurez donc aucune obligation à les prendre.
Enfin sachez que tous les organismes de crédit ne seront pas forcément en mesure de vous proposer un crédit immobilier, celui-ci est naturellement plus compliqué à obtenir car la somme demandée est bien souvent plus conséquente, ainsi les justificatifs à apporter seront plus nombreux à envoyer à l’organisme choisit et les critères de sélection plus strictes.
Les justificatifs pour un crédit consommation :
- photocopie de la carte d’identité ou passeport
- Justificatif de domicile (téléphone, internet, gaz, eau, électricité)
- Justificatif de revenus
- Relevé d’identité bancaire
- Justificatif d’utilisation selon la nature du prêt
Les justificatifs pour un crédit immobilier :
- photocopie de la carte d’identité ou passeport
- Justificatif de domicile (téléphone, internet, gaz, eau, électricité)
- Justificatif de revenus
- Relevé d’identité bancaire
- Avis d’imposition
- 3 derniers relevé de compte
- Compromis de vente
Listes des organismes de crédit
Les organismes de crédit dédiés :
Le credit moderne est la solution de financement de cetelem dans les DOM, à savoir : la guyane, la guadeloupe, la martinique et la réunion. Vous pourrez y faire tous type de crédit à la consommation
Découvrez les offres de crédit à la consommation de l’organisme de prêt Disponis filiale de la société générale, les commerciaux conseillent le client tout au long de sa recherche de crédit, en fonction de ses critères
Le credit Cofinoga est un produit financier qui a été mis en place par l’organisme de crédit pour vous permettre de trouver un financement adapté pour chacun de vos besoins.
La demande de crédit avec Sofinco est simple et rapide, avec la carte Visa de Sofinco vous pourrez régler facilement tous vos achats à crédit ou au comptant en fin de mois.
Younited credit est la 1ère plateforme de crédit entre particuliers en France, en 2012 Prêt d’union rebaptisé Younited credit a octroyé pour 11 millions d’euros de prêt entre particuliers,
Credit Franfinance est une société de crédit spécialisée dans le crédit à la consommation, c’est une filiale de la Société Générale. Les taux de Franfinance sont consultables en ligne sur leur simulateur de crédit
Le credit Cofidis peut améliorer votre situation financière actuelle. Il peut vous accorder un crédit dont le montant de vos mensualités et la durée de remboursement jouent en faveur de vos possibilités financières.
Avec Cetelem, les conditions d’emprunts; les taux d’intérêt fixes, tout ce que vous voudrez connaître sera disponible pour vous soit par discussion téléphonique, soit directement en ligne.
Le credit CSF est un financement qui va vous permettre de payer tout ce dont vous avez besoin. Il a été conçu dans le but de vous offrir ce dont vous avez besoin et que vous ne pouvez pas payer directement.
La banque Creatis propose le pret personel et le rachat de vos crédits en cours afin de réduire les sommes que vous avez à payer tous les mois.Fini les mensualités qui pèsent sur votre vie, ainsi que la gestion financière non maîtrisée.
Vous êtes à la recherche d’un financement rapide et adapté à votre situation. Financo credit propose une large offre de crédit qui vous permettront de réaliser tous vos projets. Besoin d’argent pour changer de voiture
Préféo vous propose un service de courtage en rachat de crédit. En ce qui concerne d’abord le rachat de crédit, c’est un produit financier proposé par les organismes de prêt dans le but de réduire largement vos mensualités.
Les banques traditionnelles :
Oney bank est le nouveau nom de la banque accord, elle a maintenant sa propre identité et est devenue spécialisée dans le crédit, l’épargne et les assurances
BNP Paribas est une banque présente en France et dans 27 pays dans le monde. Elle bénéficie d’une grande expérience dans le domaine du crédit à la consommation et immobilier
Le credit CIC est un produit financier conçu par le groupe bancaire Crédit Mutuel CIC, présent depuis de nombreuses années sur le marché de la finance, CIC est un organisme qui a de l’expérience.
Crédit Mutuel est reconnu mondialement du fait des services qui y sont proposés. Un service de qualité ne peut se faire sans le travail d’un personnel compétent et expérimenté
Avec Societe Generale credit, vous retrouverez un large éventail de crédit à la consommation pour financer tous les types de projet, elle dispose notamment de nombreuses offres qui s’adresse au moins de 30 ans
Les conseillers bancaires de la banque postale sont disponibles pour vous écouter et vous aider dans la gestion de votre pret banque postale. Vous pourrez négocier avec eux à propos de vos emprunts
Etant le premier groupe de financement en France, Crédit Agricole propose différentes offres de financement et de refinancement à ces clients. Cet organisme de pret les accompagne dans toutes les étapes de leur vie pour réaliser leurs rêves
Le LCL est une banque française qui a été fondée en 1863 à Lyon, le credit LCL peut répondre à toutes vos demandes. En effet, il vous est présentement possible d’obtenir un crédit capable de financer tous vos projets.
La solution crédit auprès de la Caisse d’Epargne est une offre de la banque à l’écureuil afin de vous accompagner dans le financement de vos projets qui vous tiennent à coeur.
Êtes-vous à la recherche d’une banque à l’écoute de vos attentes, une banque apte à vous offrir des crédits qui pourront régler vos problèmes ? Ne cherchez pas loin, la Banque Populaire vous propose une large gamme de crédits.
Les banques en ligne :
Monabanq est une banque en ligne appartenant au groupe Crédit Mutuel CIC. Monabanq a été créée en 2006 est propose une large gamme de service pour le particulier
L’établissement bancaire Boursorama, particulièrement connu dans le domaine de la bourse, propose maintenant depuis quelques années des prêts immobiliers et des crédits à la consommation
Les compagnies d’assurances :
Le credit Axa Banque est une solution unique à plusieurs facettes pour vos problèmes de financement. Unique car il vous propose plusieurs types de credit pour financer vos différents projets, tous adapté en fonction de votre besoin actuel.
La compagnie d’assurance groupama à créée une offre de pret personnel pour répondre à vos besoins. Dans l’idée de financer votre nouvelle voiture, des travaux ou des biens de consommations courantes
Dans l’optique de fidéliser sa clientèle et d’en attirer de nouveaux prospects, la GMF a lancé son nouveaux produit. Ciblant les ménages qui recherchent des solutions de financement, la GMF propose un large choix de crédit
Dans sa vision d’innovation, Maif ne se résume dorénavant plus à la simple assurance. En effet, elle propose à la fois le crédit à la consommation et le regroupement de prêt.
Les magasins :
Carrefour supermarché, actuellement nommé carrefour groupe, offre aux clients une solution des plus viables dans ce qui est du credit Carrefour banque. Avec ses plusieurs conseillers bancaires expérimentés
La Banque Edel, qui est l’établissement financier des magasins Leclerc, vous propose donc une large gamme de crédits à la consommation pour répondre à vos besoins et concrétiser vos projets
Le crédit Diac de Renault est une offre de prêt flexible qui s’adapte à votre budget en fonction de votre apport de base, de la durée du prêt et de votre capacité de remboursement
Chez la banque geant casino, le crédit permet de financer l’ensemble de vos projets que ce soit à la consommation comme l’achat d’une voiture, d’un camping car, financer des travaux de son appartement
e credit France Loisir est apparue en France en 1995 avec le rachat par GE du Credit de l’Est et de la SOVAC. Ce type de credit facile sans justificatif vous permet d’avoir de la liquidité en cas de besoin d’argent rapide.
Comment choisir son organisme prêteur facilement
Une fois que vous savez ce qu’est un organisme de crédit, quels sont les différents types de crédit et organismes que l’on peut trouver sur le marché, comment interpréter une offre proposée par une banque, il ne vous reste plus qu’à savoir comment bien la choisir. Pour cela vous aurez besoin de 2 outils : le simulateur de crédit et le comparateur de crédit, la procédure sera toujours la même qu’il s’agisse d’un crédit automobile, un prêt personnel, un crédit renouvelable ou un crédit immobilier :
Le simulateur de prêt :
Cet outil disponible sur la plupart des sites des organismes de crédit vous permettra de faire une simulation du taux que vous pourrez obtenir en fonction du montant que vous voulez, de la durée et de votre profil. A la fin de la simulation vous aurez un résultat du taux que vous pourrez obtenir, attention celui-ci ne correspond en aucun cas à une offre définitive, à la suite de l’envoi des documents la banque et après analyse, elle vous enverra sa réponse définitive.
Un simulateur est totalement gratuit, souvent les durées et montants seront sous forme de curseurs que vous n’aurez qu’à faire glisser. Vous pourrez faire plusieurs simulations pour trouver le taux qui correspond le mieux à vos recherches en jouant avec la durée et le montant pour trouver le meilleur équilibre.
Le comparateur de prêt :
Le comparateur de prêt sera lui à utiliser dans un deuxième temps après la simulation, il vous permettra d’essayer de trouver un taux plus intéressant parmi les organismes présent sur le marché, que le résultat de la meilleure de vos simulations. Il suffira de rentrer le montant et la somme défini dans le formulaire, les différents éléments de votre profil comme notamment vos ressources et charges et de valider le tout. Par la suite vous n’aurez plus qu’à voir le résultat ou guetter votre adresse mail pour savoir qui propose le meilleur taux en fonction de vos critères et de votre profil.
Ces 2 solutions utilisées conjointement vous permettront de quadriller complètement le marché, de savoir quel est le meilleur montant et la meilleure durée pour votre financement, et quel organisme propose les meilleurs taux en fonction de votre profil pour faire des économies qui pourront atteindre quelques milliers d’euros sur un crédit immobilier par exemple.
De plus c’est totalement gratuit et vous ne trouverez pas plus rapide pour trouver la meilleure offre.
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